保険料は定期的な見直しが大切

保険は一度加入したら終わりではありません。ライフステージの変化に合わせて必要な保障は変わるため、定期的な見直しが大切です。

見直しによって、不要な保障を削減したり、必要な保障を追加したりできます。保険料が家計の負担になっている場合は、見直しで月数千円〜1万円以上の削減も可能です。

保険を見直すべきタイミング

【結婚したとき】 独身時代とは必要な保障が変わります。配偶者のための死亡保障や、二人の医療保障のバランスを考えましょう。

【子どもが生まれたとき】 子どもの教育費や生活費を考慮した保障の見直しが必要です。死亡保障を手厚くする時期です。

【住宅を購入したとき】 住宅ローンには通常、団体信用生命保険が付いています。これと既存の保険で保障が重複していないか確認しましょう。

【子どもが独立したとき】 教育費の心配がなくなり、必要な保障額が減ります。過剰な保障を見直すチャンスです。

【転職

  • 独立したとき】 会社の福利厚生や社会保険の変化に合わせて、個人の保険を調整します。

自分で見直せるポイント

・保障内容の確認 現在の保険証券を見て、どんな保障があるか把握しましょう。意外と知らない保障が付いていたり、不要な特約があったりします。

・保障の重複チェック 複数の保険に加入している場合、同じ保障が重複していないか確認。医療保険と医療特約の重複などは見直し対象です。

・保険料の比較 同じ保障内容でも、保険会社によって保険料は異なります。ネット保険は店舗型より安い傾向があります。

・公的保障との関係 健康保険の高額療養費制度など、公的保障でカバーされる部分を考慮すると、民間保険の必要額が見えてきます。

プロに相談すべきケース

以下のような場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）など専門家への相談を検討しましょう。

  • 保険の種類が多くて整理できない
  • ライフプラン全体を踏まえた保障設計をしたい
  • 相続や事業承継を考慮した保険を検討したい
  • 保険と資産運用を組み合わせたい
  • 客観的な第三者の意見を聞きたい

無料相談を提供しているサービスも多いので、まずは気軽に相談してみるのも一つの方法です。複数の保険会社の商品を比較できる独立系のFPに相談すると、偏りのないアドバイスが得られます。

見直し時の注意点

・既存の保険を解約する前に新しい保険に加入する 健康状態によっては新しい保険に加入できない場合があります。先に新しい保険を確保してから解約しましょう。

・解約返戻金を確認する 貯蓄型の保険は、解約時期によって返戻金が大きく変わります。損をしないタイミングを確認しましょう。

・告知義務を正確に 健康状態の告知は正確に行いましょう。虚偽の告知は、いざという時に保険金が支払われない原因になります。

まとめ

保険はライフステージに合わせて見直すことで、無駄な出費を抑えながら必要な保障を確保できます。結婚、出産、住宅購入など、人生の節目は見直しのチャンスです。

自分で判断が難しい場合は、専門家への相談も選択肢に入れましょう。見直しで浮いた保険料は、貯蓄目標の達成に活用できます。当サイトのシミュレーターで、見直し後の貯金ペースを確認してみてください。